市面上有多種房貸類型，民眾在挑選適合自己類型房貸時，許

多小細節也必須問清楚，例如「兩段式利率」，前幾年不還本

的利率較低，房屋貸款人的負擔看似不高，但真正影響到的卻

是往後長達數十年的生活品質，因此，不要被前幾年的低利率

蒙蔽，要記得深入了解後面一段利率的變動情況。

不同條件有不一樣申貸方式，Money101建議，若是為未來成

家準備的首購族，可考慮指數型或保障型房貸，如有伴侶或配

偶一起負擔購屋貸款，可選擇「利率遞減型」或「固定型」房貸。

倘若不想把錢都綁在房貸裡，有一定資金可自由運用的首購族

，適合「理財型」或「抵利型」房貸，讓首購族就算買了房子

，還能有餘裕可投資其他金融商品。視個人狀況，可跟理專討

論自己未來的財務規劃後，再從眾多產品中，挑選適合自己的

房貸類型。

此外，民眾在與銀行打交道時，一定要問清楚許多小細節，如

兩段式利率，前兩年或許看起來負擔不重，但長達數十年的後

段數字才會真正影響到一輩子生活，因此不要被前面一、兩年

的低利率矇蔽，如果看準未來利率波動不大，或是有機會下修

，選擇「機動利率」計息較划算，否則最好還是以「固定利率

」為優先選擇。

申辦房貸過程，往往隱含手續費、帳管費、代償費等附加費用

，因此採用低利或轉貸方案，最好考量額外費用，否則成本只

怕會更高，且須留意「提前部分還款」或「提前清償」，是否要

負擔違約金，這可能都是未來還款可能面臨的風險。

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